两种纸币正被商家拒收，持币人需尽快前往银行兑换

我国支付体系正经历一场深刻变革。数字支付的蓬勃发展，正悄然改变着人们的消费习惯，致使现金使用率逐年下降。然而，仍有部分人保留着使用纸币的习惯，而他们钱包或家中保险柜里的一些纸币，正逐渐失去其流通价值。 这其中，尤以第四套人民币中的1元和2元纸币最为显著。

近期，大量消费者反映，这些面额较小的纸币在日常交易中屡屡被商家拒收，给日常生活带来诸多不便。这种现象并非偶然。中国人民银行数据显示，截至2025年5月，第四套人民币的市场流通量已降至不足总流通量的3.7%，比2024年同期下降了1.2个百分点。其中，1元和2元纸币由于面值小、易磨损，早已被同面值硬币和电子支付方式逐渐取代。一项2024年底的调查显示，超过78%的零售商户表示不愿接收这两种纸币。

究其原因，并非商家故意刁难。第四套人民币发行于1987年，距今已有近四十年历史。其防伪技术相对落后，市场上假币风险相对较高；同时，长期的流通使用导致纸币磨损严重，许多自动收银设备无法识别。基于成本和效率的考量，商家自然倾向于拒收这些问题纸币。银行业内人士李明（化名）对此解释道：“虽然这些旧版纸币依然具有法定货币效力，但实际操作中存在诸多不便。”

更严峻的是，央行于2023年12月发布公告，明确宣布第四套人民币1元、2元纸币将于2026年1月1日起停止流通。这意味着，持有这些纸币的公民只剩下不到7个月的兑换窗口期。而目前，市场上仍有约8.5亿张第四套1元纸币和4.3亿张2元纸币尚未回笼。 北京市民赵女士的经历便是众多案例的缩影：她在社区小店购物时，收银员拒收了她奶奶留下的第四套2元纸币。“虽然保存完好，却用不出去，”赵女士无奈地说，“虽然法律规定商家不能拒收，但为了避免争执，我还是选择了其他支付方式。”

实际上，除了1元和2元纸币，第四套人民币中的5元纸币，特别是1980年版和1990年版，也面临着类似的困境。其简单的防伪特征使其在自动售货机、自助收银设备等场景中难以被识别，使用范围日益受限。

金融专家张教授指出，货币更新换代是全球通行做法，也是我国支付体系数字化转型和货币发行技术不断升级的必然趋势。美国平均每7-10年更新一次纸币设计，欧元区、日本等经济体也定期淘汰旧版货币，这不仅是为了加强防伪，更是为了适应现代金融体系的需求。

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央行相关部门负责人已提醒公众尽快兑换。从2026年1月1日起，这两种纸币只能在指定银行网点兑换，并可能需要预约。兑换流程相对简单，持币人需携带有效身份证件前往银行网点填写申请表，经柜员验钞后即可兑换。截至2025年5月，全国已有超过2300个银行网点配备了专业验钞设备，平均兑换等待时间不超过15分钟。 据统计，2025年第一季度，全国银行已完成约1.2亿张第四套人民币的兑换，总额超过4.7亿元。一线城市居民的兑换积极性尤其高涨，其兑换量占全国总量的42%。

当然，也并非所有第四套人民币都将失去价值。上海钱币收藏爱好者刘先生表示，一些品相极佳或具有特殊冠号的纸币，在收藏市场上反而具有较高价值，价格甚至可以达到面值的5-10倍。

央行数据库显示，自1987年发行以来，第四套人民币1元纸币印制约320亿张，2元纸币约180亿张，使用寿命远超预期。这与第五套人民币的设计使用寿命形成鲜明对比：第五套人民币1元硬币设计使用寿命为15-20年，纸质5元仅为2-3年。这体现了我国货币发行管理水平和材质技术的显著进步。

尽管数字支付已占据主导地位，但2024年中国现金交易额仍达到GDP的14.3%，约17万亿元。三线及以下城市和农村地区现金使用率依然较高，这也对旧版纸币的集中回笼带来了挑战。 值得一提的是，除了商业银行，中国邮政储蓄银行也是重要的兑换渠道，尤其惠及农村地区居民。

对银行而言，回笼旧版纸币涉及复杂的流程，需要承担较高的人力及设备成本。 工信部2025年1月发布的《智能POS终端技术标准》要求新投放的支付终端必须能识别所有流通人民币，这将有助于缓解旧版纸币被拒收的问题。但对已投入使用的数千万台终端设备的升级改造，仍需要时间和成本。

对于普通民众来说，及时清理家中闲置现金，将旧版纸币兑换成新版，是规避风险的明智之举。 央行表示，2026年后仍将保留部分指定网点办理兑换业务，但数量将大幅减少，兑换等待时间可能延长，大额兑换还将实施实名登记制度。

货币更新是经济发展和金融体系完善的必然结果。我国的纸币更新周期相对较长，第五套人民币已使用25年。这体现了我国货币发行的稳定性和连续性，但也带来了多版本纸币并行流通的复杂局面。 第四套人民币部分券别的退出，将使我国现金流通体系更加高效，减少假币风险，降低现金管理成本，并推动支付体系现代化进程。 及时了解货币政策变化，积极配合货币更新，对于维护个人财产安全至关重要。